Вклады в золото: плюсы и минусы, золотой сбербанк — выгодно ли вкладывать и как открыть металлический счет

Банковский депозит – самый надежный, а главное понятный большинству населения способ сохранить свои накопления и даже преумножить их. Игра на различных биржах, операции с недвижимостью, ценными бумагами – удел профессионалов, сопряженный, к тому же, с довольно значительными рисками.

Кстати, красивое и не совсем понятное слово «депозит», означает на самом деле банковский вклад, деньги, которые банк берет у клиента в долг, обязуясь вернуть с процентами. Сегодня вклады в банках Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России столь разнообразны, что выбор может стать затруднительным для неподготовленного вкладчика, а между тем знание как вкладывать в золото, доллары, евро или виртуальные граммы драгметаллов, может быть весьма полезно.

Вклад «Сбербанка» в золото для физических лиц

Рассматривая различные варианты, стоит выбирать наиболее приемлемый и тот, что действительно принесет прибыль, а не станет причиной убытков. «Сбербанк» предлагает несколько возможностей сделать золотой вклад и каждый обладает своими особенностями, плюсами и минусами.

Золотые слитки

Золотые слитки предполагают хранение в специальных условиях – там, где их никто не сможет найти и похитить, а также для защиты от любых воздействий. Даже минимальные царапины понижают стоимость золотого слитка. Чтобы обеспечить оптимальные условия хранения, придется резервировать ячейку в банке и оплачивать ее.

В случае продажи слитка владелец обязательно должен будет выплатить налог на добавленную стоимость, а это 18% прибыли. Немаловажно и то, что стоимость продажи/покупки золота в слитках на вес в «Сбербанке» (и любом другом) сильно отличается. Так, если вложить средства в золото сегодня, а завтра решить его продать – владелец в общем потеряет около 30%.

Как происходит покупка слитка:

• Клиент приходит в банк с паспортом, присутствует при покупке.
• Слиток взвешивают с погрешностью менее 0.01 грамма, осматривают внешне.
• На изделие выдается сертификат с указанием всех данных, указанных на поверхности слитка.
• В момент передачи слитка составляют акт, выдается кассовый чек.

Золотые монеты

В таком варианте инвестирования тоже появляется множество вопросов. Прежде, чем покупать золотые монеты, нужно тщательно изучить ассортимент, выбрать наиболее подходящие. Золотые монеты идеальны в качестве шикарного подарка – они выступают не только ценностью, но и предметом искусства. А вот выгодным предметом инвестирования видятся слабо.

Монеты могут быть инвестиционными и коллекционными, отличаясь степенью уникальности, эстетикой, тиражом выпуска, возрастом. Специалисты рекомендуют приобретать отечественные монеты («Червонец», «Георгий Победоносец» и т.д.). Важно обращать внимание на качество чеканки, состояние поверхности. Хранить монеты нужно чрезвычайно бережно.

Обычно скупают золотые монеты те, кто в принципе любит коллекционировать подобные вещи и хорошо разбирается в них. А вот бизнесмену выбирать покупку золотых монет в качестве средства для аккумулирования средств заработка не стоит.

Золотой вклад ОМС

Рассматривая вклады в золото, плюсы и минусы, стоит выделить обезличенные металлические счета, которые обладают всеми преимуществами инвестирования в золото и исключают недостатки.

Обезличенный металлический счет – это особый вид счета, который отображает принадлежащий физическому лицу драгоценный металл с указанием граммов, но без информации о пробе, производителе, номерах слитков и т.д.

Открыв обезличенный металлический счет в «Сбербанке», владелец сразу же может покупать/продавать металл без необходимости в проверке слитков (физический вариант наличия золота отсутствует). То есть, ОМС – это тот же счет, но единицей его измерения выступают не рубли или доллары, а граммы металла (в данном случае золота).

Фактически, обезличенный металлический счет – это просто запись про то, что вкладчик имеет определенное количество грамм золота. Металл покупателю не поставляется, он просто выступает единицей исчисления депозитов. Но тут стоит отметить, что золото обеспечивают резервы банка, поэтому при желании клиент может заказать слиток (доплатив разницу в цене).

Открывать подобные вклады в драгоценных металлах «Сбербанк» позволяет любому клиенту, можно открыть на ребенка. В дальнейшем позволяется оформлять доверенность, завещание на вклад.

• Золото – от 1 грамма
• Серебро – от 1 грамма
• Платина – от 0.1 грамма
• Палладий – от 0.1 грамма

Курс покупки/продажи металла банк устанавливает самостоятельно, обычно он соотносится с текущими ценами на сырье на международных площадках. Актуальный курс на золото по ОМС в «Сбербанке» может каждый клиент в онлайн-кабинете на сайте либо в мобильном приложении.

А вот и ссылка (из видео выше) на Золотые монеты, их можно приобрести онлайн — купить монеты ЗДЕСЬ >>

Лучшие проценты и выгодные условия

Рейтинги банков, основанные на ключевых, основных показателях их деятельности несложно найти в Интернете.

Хотя ТОП-листы, предоставленные разными ресурсами, могут несколько отличаться, они наглядно демонстрируют, какие банки пользуются наибольшим доверием населения, а также их объективные финансовые показатели и кредитный рейтинг.

Рейтинг банков Москвы по вкладам выглядит следующим образом: Сбербанк России, Кредит Европа Банк, Хоум Кредит Банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Альфа-банк и другие.

Самые выгодные вклады в банках СПб – вклады в банках Сбербанк России, ВТБ 24, Райффайзенбанк и другие.

На самом деле, и в Москве, и в Санкт-Петербурге, в первую десятку входят (иногда на разных позициях), одни и те же банки, а возглавляет список Сбербанк.

Что касается обезличенных металлических счетов, то возможность их открытия предоставляют далеко не все банки, а срочные золотые вклады предлагают и вовсе единицы.

Плюсы и минусы

До того, как открыть золотой вклад в «Сбербанке», необходимо тщательно изучить все особенности. Более подробно все преимущества и недостатки будут рассмотрены немного дальше, сейчас же стоит отметить главные аспекты.

Основные достоинства вклада в ОМС в «Сбербанке»: нет ограничений по снятию/пополнению, высокая потенциальная прибыльность, отсутствие необходимости платить НДС и физически владеть металлом, высокий уровень ликвидности, возможность открытия счета на ребенка (с целью долгосрочного инвестирования).

Вкладывая в обезличенные металлические счета, нужно понимать, что гарантий никто не сможет дать никаких.

С другой же стороны, вкладчик может самостоятельно мониторить цены, своевременно реагировать на изменения на рынке, менять вклады на деньги и наоборот.

Виды банковских депозитов

Вклады в банках можно разделить на два основных типа:

1. Срочные вклады. Деньги кладутся в банк на определенный срок (от месяца до нескольких лет). Разумеется, банк вернет деньги и раньше установленного Договором срока, вот только ожидаемые проценты клиент не получит;
2. Счета до востребования. Этот тип вклада предоставляет клиенту максимальную свободу действий: деньги можно снять в любое время. Однако и проценты по таким вкладам в банках Москвы минимальные.

Депозиты могут быть как рублевыми, так и валютные (доллары США или Евро). Широкое распространение получили выгодные мультивалютные вклады в банках Москвы.

По возможности пополнения/снятия средств со счета, депозитные вклады в банках Москвы бывают:

• Без возможности внесения средств в течение срока вклада – не пополняемые счета;
• С возможностью внесения средств на счет – пополняемые счета;
• С возможностью частичного снятия средств, с неснижаемым остатком по счету.

Самый животрепещущий для каждого вкладчика вопрос, определяющий зачастую выбор банка и вид вклада – банковские проценты.

И здесь все не так просто, проценты по вкладам в банках СПб и Москвы могут начисляться следующими способами:

• Ежемесячное прибавление процентов к основному вкладу;
• Проценты присоединяются к основной сумме срочного вклада в конце срока;
• Ежеквартальное и полугодовое начисление процентов.

Разные банки предлагают самые разнообразные способы начисления процентов, они могут насчитываться даже еженедельно. Проценты могут переводиться на специальный счет или банковскую карту. Еще один немаловажный для большинства вкладчиков момент: минимальная сумма вклада. Популярные банки Москвы предлагают вклады под хорошие проценты, однако и минимальная сумма по этим депозитам может быть очень весомой (от 1 000 000).

Требования к вкладчикам

Чтобы иметь возможность вложить средства в золото, нужно узнать, кому доступна такая возможность. Для покупки клиент обращается в отделение, которое занимается драгоценными металлами, там предъявляет паспорт.

Кто может стать вкладчиком:

• Любое физическое лицо старше 18 лет, что подтверждается паспортом.
• Родители, а также законные представители детей до 14 лет (подтверждается паспортом, свидетельством о рождении).
• Подростки 14-18 лет при условии наличия письменного разрешения официального представителя.

Управление металлическим счетом может осуществляться клиентом лично либо другим лицом по нотариальной доверенности. Если счет открыт/оформлен на имя несовершеннолетнего, то другое лицо может управлять лишь при наличии доверенности и нотариального согласия представителя. Все расходные операции по счетам, оформленным на ребенка младше 14 лет, предполагают разрешение органов опеки.

И еще немного о золоте

Таким образом, вклад в золото является выгодным и имеет смысл при нескольких условиях:

1. Долгосрочности вклада – невыгодно вкладывать деньги в золото, например, сроком до года, чтобы действительно заработать на золоте, нужно ждать динамики курса золота до нескольких лет, поэтому чаще такой вклад открывают состоятельные люди, у которых есть свободные средства.
2. Достаточности средств – чем больше сумма, вложенная в золото, тем вкладчику выгоднее.
3. Надежности банка – обязательное условие при выборе банка – его репутация, так как при банкротстве денежные средства, хранящиеся в золоте, не возвращаются.
4. Условий вклада – процентная ставка и выбор способа вклада также имеют значение, здесь наиболее оптимальный способ – выбрать обезличенный металлический вклад золото.

Помните, что, делая вклады в золото, а не храня его под подушкой, вы защищаете свое будущее на долгосрочную перспективу. А золотой вклад считается среди финансовых экспертов одной из самых прибыльных и безопасных форм инвестирования.

О надежности такой формы инвестирования свидетельствуют и многочисленные отзывы вкладчиков, которые таким образом не только сберегли вложенные средства, но еще и получили доход, так как с каждым годом стоимость драгоценных металлов только растет, как растет и спрос на золото.

Особенности ОМС

Задумываясь о том, стоит ли делать вклад в золото в «Сбербанке», выгодно ли это, можно начать именно с обезличенного металлического счета, который дает максимум преимуществ и компенсирует недостатки привычного варианта владения золотом в слитках, монетах.

Преимущества

Достоинств у ОМС значительно больше в сравнении с традиционными вариантами инвестирования в драгоценные металлы.

• Бесплатное обслуживание – в том числе открытие счета, покупка/продажа металла без комиссий.
• Удобное управление – продажа/покупка на счете совершаются из дома в любое время суток.
• Возможность открыть вклад в онлайн-режиме через мобильное приложение или Интернет-банк.
• Золото невозможно каким-либо способом повредить или своровать.
• Цены на ОМС изменяются в режиме реального времени, коррелируют с курсом драгоценных металлов.
• Вклады считаются бессрочными, не требуют регулярного продления.
• Вклад можно открыть на имя ребенка и эти инвестиции будет защищать закон.
• Защита от инфляции – если посмотреть изменение цен на драгоценные металлы, то можно увидеть отсутствие взаимосвязи с мировыми кризисами и быстрое восстановление, если они все-таки оказали влияние.

Недостатки

Золотой вклад в «Сбербанке» также имеет и свои недостатки, которые следует изучить до того, как открывать счет и ждать сюрпризов.

• Отсутствие начисления процентов на вклады.
• Высокие спрэды.
• Ликвидность ограничена самим банком – продать золото можно лишь «Сбербанку», а не любому покупателю.
• Отсутствие страховки в АСВ и гипотетически, если у банка отзовут лицензию, все средства сгорят.
• Условие доплаты за доставку золота в физическом виде.

При продаже металла с ОМС клиент платит подоходный налог с прибыли в объеме 13%, с самостоятельной подачей декларации, так как «Сбербанк» в качестве налогового агента не выступает, поэтому понятно, что прибыль клиента не рассчитывает.

Как заработать на металлическом вкладе

Задумываясь о том, как заработать на вкладе в металлический обезличенный счет, стоит помнить, что процентов тут нет, а прибыль создается разницей стоимости покупки/продажи золота. Курс регулирует сам банк, ориентируясь на мировые цены. Банк продает много дороже, чем покупает – спрэд может составлять 3-10%.

Единственный метод заработка на таком вкладе – повышение стоимости актива (золота). И рост должен быть ощутимым, чтобы обогнать спрэд и дать прибыль. К примеру, если разница покупки/продажи составляет 7%, то прибыль у клиента будет начисляться лишь после того, как цена вырастет на 7% и пойдет дальше.

В краткосрочной перспективе цена золота может повышаться и падать, а вот за несколько лет, десятков лет, скорее всего, вырастет. Металлические вклады прекрасно сочетаются с долларовыми депозитами – когда золото растет, доллар падает (эта зависимость работает и в обратную сторону). Поэтому оба актива могут нивелировать риски друг друга.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями стоимости золота в обезличенных металлических счетах «Сбербанка» можно на официальном сайте в режиме онлайн. Есть графики за разные периоды, которые можно распечатывать.

В процессе анализа и изучения графиков можно выяснить множество полезных особенностей: так, к примеру, самый высокий спрэд по золоту обычно фиксируется ночью и на выходных, лучшие котировки – в рабочее время будних дней.

Какой вид вклада лучше выбрать

Все три перечисленных способа вложения в золото можно условно считать финансово-равноценными по следующим критериям:

• инвестор не может рассчитывать на текущие дивиденды;
• вся надежда на прибыль связана с грядущим удорожанием драгметалла;
• приобретение золота, физического или «бумажного», осуществляется надолго.

Варианты демонстрируют примерно одинаковую доходность, но при выборе между слитком, монетами и ОМС следует учитывать их специфику.

Если инвестор является нумизматом, то он может с определенной вероятностью прогнозировать рост стоимости на некоторые монеты с учетом не только весовых характеристик, но и коллекционной ценности.

Хранение слитков дома возможно только при уверенности в надежной защищенности жилища от рисков хищения.

Условия размещения золотого вклада в ПАО «Сбербанк» могут измениться в пользу клиента, если на мировых рынках котировки покажут устойчивый рост. В этом случае есть вероятность, что дивиденды будут выплачиваться, хотя и небольшие. Правда, золотой счет придется переоформить.

Что касается порога входа, то самым высоким он будет для монет. Минимальный вес слитка составляет всего один грамм, а такое количество может приобрести даже человек скромного достатка.

Наименьший шаг операции с золотом в Сбербанке составляет всего 0,1 г. Минимальный вклад для открытия ОМС – один грамм. Трудно представить монету с таким весом.

Следует учитывать, что инвестирование в драгметаллы целесообразно лишь при вложении значительной суммы, измеряемой десятками, сотнями тысяч и миллионами рублей.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открыть металлический счет в «Сбербанке» можно несколькими доступными методами и каждый клиент выбирает наиболее приемлемый для него.

В офисе

Не во всех офисах есть нужное оборудование – если в большинстве отделений Москвы предоставляют услугу, то в регионах не всегда. Обычно ОМС открывают там, где осуществляется торговля золотыми слитками и монетами.

Что нужно сделать для открытия счета:

1. Совершить звонок в «Сбербанк» по номеру 900 и узнать, может ли совершить процедуру выбранное отделение или посмотреть на сайте список нужных офисов: перейти на страницу ОМС, дойти до «Как открыть ОМС», найти под кнопкой с надписью «Открыть ОМС онлайн» ссылку со списком отделений.
2. Отправиться в отделение с паспортом, выполнить все необходимые действия.

В «Сбербанк-онлайн»

Физическим лицам разрешено открывать счета онлайн, используя «Сбербанк-онлайн».

Порядок действий:

• Зайти в Интернет-банкинг.
• Отыскать раздел «Металлические счета», перейти в него.
• Выбрать нужный металл.
• Определить и указать количество граммов, которые планируется купить.
• Выбрать карту/счет, с которых будут списаны средства.
• Прочесть договор, завершить операцию.

После этого ОМС можно найти в списке своих счетов. Указываются два значения – число граммов и стоимость их по текущей цене банка. При желании пополнить вклад или продать актив, нужно выбрать счет и осуществить требуемую операцию.

В мобильном приложении

Все вышеперечисленные операции можно совершить, используя мобильное приложение. Тут есть лишь такое уточнение: в пункте 6 указывается отделение – это обозначен офис «Сбербанка», который закреплен за вкладом.

При желании получить бумажный договор либо пообщаться с сотрудником, обращаться нужно туда. А вот открытие счета не требует личного присутствия – все осуществляется так же, как и в онлайн-банкинге с компьютера.

Закрытие вклада

В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.

Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.

Если принято решение закрыть действующий «золотой» депозит, это можно сделать и, не посещая отделение банка. При этом используется удаленный доступ. В данном случае следует действовать по следующей инструкции:

1. Авторизоваться на портале и зайти на личную страничку «Сбербанк-Онлайн».
2. О, а затем кликнуть на «Металлические счета».
3. Откроется страничка управления ОМС, там следует о.
4. Раскроется список предлагаемых действий. Необходимо найти и нажать на раздел «Закрытие».
5. Провести все дальнейшие действия, руководствуясь инструкциям автоматизированной системы.

Выгодны ли сегодня вклады в GOLD

Вопрос о том, выгодный ли сегодня вариант инвестирования в золото и непосредственно в обезличенные металлические счета, предполагает указание срока вклада. В краткосрочной перспективе смысла покупать и продавать золото нет из-за высоких спредов. Но в перспективе лет цена золота постоянно повышается и тот, кто сделал такой вклад 20 лет тому, сегодня получил прибыль, в несколько раз окупившую вложения.

Будет ли золото так же стремительно расти и сейчас, ответить мало кто может. Но то, что цена драгоценных металлов буде повышаться – это факт. ОМС позволяет исключить все риски и неприятности, связанные с хранением слитков и монет, но он не застрахован. Металлический счет можно открыть на ребенка и защитить вклад на законодательном уровне.

Независимо от вида вклада в золото, заработать на нем можно исключительно при условии повышения цены металла. Запасы золота ограничены в мире, после падения его цена все равно всегда растет.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

1. спрос инвесторов;
2. высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
3. уменьшение объема производства на международном рынке;
4. наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).