Золотая карта Газпромбанка с кэшбэком: плюсы и минусы

Запись обновлена: Июл 19, 2020

На данный момент золото считается современным инструментом инвестирования, который всегда пользовался и продолжает пользоваться повышенным спросом. Сегодня на экономическом рынке складывается достаточно сложная ситуация и многие ищут для себя самый подходящий вариант инвестирования. Как утверждают специалисты, лучший вариант — это золото. Поэтому, многие вкладчики рассматривают различные предложения банков по инвестициям в драгоценные металлы, таковым можно считать вклады, которые предлагает Газпромбанк с его паевым инвестиционным фондом (ПИФ) на золото.

На сегодняшний день, золото также является так называемой мировой «резервной валютой». На территории Российской Федерации многие предпочитают вкладывать собственные денежные средства в фонд «Газпромбанк золото». Это обусловлено большой популярностью банка и достаточно широкими предложениями, связанными с драгоценными металлами.

Газпромбанк сейчас активно вовлекает в инвестирование своих многочисленных клиентов — уже порядка 30% населения Российской Федерации начали инвестировать в золото.

Это на 18% больше по сравнению с началом 2014 года. Котировки золота, как и в целом по миру, так и в Газпромбанке активно растут. Курс золота напрямую зависит от курса доллара. Доллар сейчас очень активно растет по отношению к рублю, соответственно и растет курс золота.

ПИФы Газпромбанка – условия

1. Минимальный порог для финансовых вложений в ПИФ Газпромбанка составляет 50000 ₽. Сумма немаленькая. Далеко не каждый гражданин Российской Федерации сможет себе позволить такие вложения. При покупке через lk.gpb-am.ru обойдется дешевле — 1000 ₽.
2. Регламентированных сроков на время пользования приобретенными паями не установлено. Специалисты рекомендуют инвестировать денежные средства минимум на 2 года.
3. Существует возможность пополнения счета, но на сумму не менее 1000 ₽.
4. Дополнительные затраты при покупке паев отсутствуют.
5. За продажу пая с владельца снимается комиссия, размер которой зависит от сроков вложений: 2% — если со дня внесения денежных средств не прошло 182 дней, 1% — от 182 до 730 дней.
   

   За обналичивание, после двухлетнего пользования, процент не взимается.

6. Размер вознаграждения Управляющей компании составляет 2% от среднегодовой чистой стоимости активов.
7. Надбавка за приобретение паев возможна только при покупке через агента и составляет 1%. В других случаях – полностью отсутствует.

Виды ПИФов в Газпромбанке

По состоянию на конец 2021 года Управляющая предлагает гражданам России вложить свои сбережения в 9 паевых инвестиционных фондов.

Тем гражданам, которые впервые решили инвестировать свои финансы в паевые инвестиционные фонды, специалисты рекомендуют приобретать облигации. Данный вид ценных бумаг отличается пониженным риском, но и доходность, как правило, невысокая. Приобретение акций наоборот характеризуется получением максимальной прибыли, но и риск все потерять увеличивается в разы.

«Газпромбанк – Облигации плюс»

На сегодняшний день этот ПИФ один из крупнейших инвестиционных фондов облигаций в России. Инвестирование происходит преимущественно в высокодоходные облигации российских предприятий, которые имеют исключительно высокий уровень кредитного рейтинга. Причем активы принадлежат как частным организациям, так и государственным.

Данный фонд создавался для консервативных клиентов, которые не готовы сильно рисковать, но при этом хотят вложить свои сбережения и получить ощутимую прибыль. Доходность фонда «Облигации плюс», за последние несколько лет, выросла на 28,5%.

Финансовые аналитики, исходя из анализа графика роста, делают самые благоприятные прогнозы по дальнейшему развитию ПИФа. В конце декабря 2021 года цена одного пая составила 1840 ₽, стоимость чистых активов (СЧА) превышает 26 млн. руб.

«Газпромбанк – Сбалансированный»

Практически каждая Управляющая компания имеет в своем портфеле инвестиционный фонд со смешенными активами. Деньги клиентов направляются на покупку, как облигаций, так и акций крупнейших российских предприятий. В результате вкладчик получает сбалансированный уровень между большими рисками с высокой доходностью и маленькими рисками с низким показателем прибыли.

Стоимость пая регулярно растет. Инвестирования в ПИФ «Газпромбанк — Сбалансированный» могут стать отличной заменой вложениям в классический банковский продукт — вклад. Доходность фонда за последние несколько лет выросла на 31,4%. В конце 2019 года цена за пай составила 2865 ₽, СЧА – превысила отметку в 2,5 млрд. руб.

«Газпромбанк – Валютные облигации»

Этот ПИФ очень напоминает фонд «Облигации плюс», о котором было упомянуто выше. Отличие между ними заключается в том, что денежные средства расходуются на приобретение облигаций иностранных предприятий, а также на евробонды.

Кстати, для тех, кто не знает, евробонды — это облигации, которые могут выпускаться в любой мировой валюте, но она должна быть отличной от национальных валют, как эмитента, так и заемщика. Евробонды размещаются одновременно на финансовых рынках нескольких стран, исключение составляет лишь государство, в котором были выпущены облигации.

Основной валютой фонда является доллар, что будет крайне выгодно, если состояние национальной валюты не отличается стабильностью, как например в России. Вкладчик, инвестируя свои сбережения в ПИФ «Газпромбанк — Валютные операции», может получить прибыль не только при продаже паев, но и на разнице валютных курсов.

Цена за пай напрямую зависит от стоимости $ и за последние три года она увеличилась на 9,15%. По состоянию на 30.12.19 года стоимость одного пая фонда составила 3303 ₽, а стоимость чистых активов – более 500 млн. руб.

«Газпромбанк — Акции»

Фонд занимается приобретением акций российских и иностранных предприятий. Главной целью ПИФа является повышение роста капитала основных отраслей экономики и повышение индекса ценных бумаг на МФБ (Московская Фондовая Биржа).

Вложения в акции хоть и приносят неплохую прибыль, но одновременно являются и крайне рискованным делом. Именно поэтому, прежде чем инвестировать свои деньги в ПИФ «Газпромбанк — Акции» стоит очень хорошо подумать и обязательно взвесить все «за» и «против».

Финансовые аналитики отмечают неплохой рост уровня доходности данного ПИФа, которая за три года выросла на 32,6%. Стоимость одного инвестиционного пая на 30 декабря 2021 года составила 2582 ₽, СЧА – превысила отметку в 428 млн. руб.

«Газпромбанк – Золото»

Вкладывать финансовые средства в драгоценные металлы, тем более в золото, всегда было выгодно. Ведь именно в нем хранят свои резервы большинство кредитно-финансовых учреждений во всем мире. Кроме того, стоимость золото отличается постоянным ростом. Да и валютой приобретения паев является американский доллар, что может принести неплохой дополнительный доход за счет колебаний курсов валют, так же, как и при инвестировании в фонд «Валютные облигации».

Специалисты рекомендуют, для получения хорошей прибыли, приобретать паи фонда в собственность минимум на год. Стоимость одного пая в последние дни 2021 года составила 1391 ₽, стоимость чистых активов – 275 975 716 ₽. К сожалению, фонд отличается отрицательной динамикой и за последние три года убыток составил -0,27%.

«Газпромбанк – Мировая продовольственная корзина»

В сентябре 2021 года был переименован в «Фонд международных дивидендов».

Данный фонд не имеет аналогов на российском рынке. Его средства расходуются на приобретение акций международных фондов, которые специализируются преимущественно на вложениях в аграрный сектор разных стран.

На сегодняшний день это наиболее выгодные активы, так как продукция сельского хозяйства в меньшей степени подвергается резким скачкам цен и отличается стабильностью, в сравнении с финансовыми рынками. Да и спрос на продовольственных рынках был, есть и будет всегда. Ведь каждому человеку для жизни просто необходимы продукты питания.

Риски от вложений в данный фонд минимальны. Валюта инвестирования – американский $. Стоимость одного пая на 30.12.19 составила 1244 ₽, СЧА – приближается к 63 млн. рублей.

«Газпромбанк — Индия»

Из названия становится понятно, что все вложения осуществляются непосредственно в развитие экономики Индии. Специалисты сходятся во мнении, что в ближайшие пять лет эта страна продемонстрирует всему миру высокий рост экономических показателей.

На сегодняшний день, в инвестиционном портфеле фонда «Газпромбанк — Индия» уже насчитывает более 75 акций крупных индийских предприятий, относящихся к разным секторам экономики. Увеличение прибыли инвестора заключается не только в регулярном повышении стоимости активов, но и в дивидендах, которые выплачиваются вкладчику на ежегодной основе.

По состоянию на конец декабря 2021 года цена одного пая ПИФа составила 2415 ₽, а размер стоимости чистых активов перешагнул отметку 85 млн. руб.

«Газпромбанк — Нефть»

Большая часть средств вкладчиков направляется на развитие нефтедобывающей отрасли. Специалисты отмечают, что стоимость нефти будет расти, следовательно, такие вложения очень выгодны в перспективе на будущее.

Мировые аналитики считают, что «ценовое дно» этого природного маслянистого горючего прошло еще несколько лет назад и в дальнейшем, будет наблюдаться исключительно рост стоимости каждого барреля. А это означает, что стоимость приобретенных сейчас активов вырастит в разы. На 30.12.19 цена одного пая составила 851 ₽, а СЧА – около 112 млн. руб.

«Газпромбанк — Электроэнергетика»

В состав инвестиционного портфеля данного фонда входят ценные бумаги предприятий, специализирующихся на производстве и сбыте электроэнергии, а так же тепловой энергии. В последнее время отмечается снижение темпа роста, но, несмотря на это, отрасль остается стабильной как в российской, так и в мировой экономике.

Стоимость одного пая 30 декабря 2021 года составила 613 ₽, СЧА – превысила 127 млн. руб.

О брокере

Плюсы ПИФов Газпромбанка

1. Доход. Люди вкладывают свои денежные средства в финансовые продукты с целью получить дополнительную прибыль. На сегодняшний день инвестирование в ПИФы приносит более высокий доход в отличие от классического банковского вклада.
2. Высокий уровень надежности. Крупнейшее рейтинговое агентство в России «Эксперт РА» присвоила УК «Газпромбанк — Управление активами» наивысший уровень надежности класса А++.
3. Онлайн покупка. Инвестор может приобрести паи любого ПИФа ГПБ в режиме онлайн. Все что необходимо сделать это зайти в личный кабинет и подтвердить покупку.
4. Валюта. Если широкой линейкой ПИФов могут похвастаться многие аналогичные УК, то возможность вкладывать средства, как в рублях, так и в долларах может предоставить далеко не каждая Управляющая компания. В то время как инвестирование в американской валюте дает дополнительную прибыль, получаемую от колебания курса.

По теме: Паевые инвестиционные фонды ВТБ в 2021 году — Доходность, условия и отзывы вкладчиков.

Доходность ПИФов Газпромбанка

Доходность любой Управляющей компании, в том числе и УК «Газпромбанк — Управление активами», зависит от многих факторов. Просчитать ее на много месяцев вперед просто невозможно. В 2018 году ее показатель был один, в 2021 – другой, какой будет в 2020 году, пока точно сказать никто не может.

Инвестиционные аналитики могут лишь высказывать свои предположения и делать предварительные прогнозы. Такой подход считается совершенно нормальным явлением, так как не один финансовый продукт не сможет гарантировать стопроцентный результат в получении максимальной прибыли, тем более без каких-либо рисков.

Новичкам и уже бывалым гражданам в вопросах инвестирования, рекомендуется, перед тем как вкладывать свои денежные средства в тот или иной фонд, досконально изучить всю информацию о доходности ПИФа на протяжении нескольких прошедших лет.

Так же необходимо иметь хотя бы малейшее представление о тех отраслях и компаниях, в ценные бумаги которых, вкладываются средства фонда. По возможности провести детальный анализ ситуации на рынке, почитать и послушать отзывы и мнение экспертов. Такой рациональный поход позволит максимально снизить уровень риска в дальнейшем. А это в свою очередь поможет вкладчику не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Еще одна рекомендация специалистов заключается в грамотном распределении денежных средств. Говоря простым языком, не стоит инвестировать все деньги в один фонд. Лучше разделить средства на несколько частей и приобрести паи нескольких разных ПИФов.

На сегодняшний день инвестирование в ПИФы Газпромбанка считается одним из лучших предложений на российском инвестиционном рынке. За 15 лет работы УК «Газпромбанк — Управление активами» зарекомендовала себя как стабильная и надежная компания, которая показывает ежегодно высокий уровень доходности практически по каждому из своих фондов.

Обзор паевых инвестиционных фондов Тинькофф — Как работает Тинькофф Инвестиции?

Особенности получения кэшбэка

Газпромбанк предоставляет одни из лучших условий по возврату кэшбэка. Можно вернуть до 10 % за покупки в категории, в которой происходит больше всего расходов. Кроме того, банк возвращает до 1% за остальные покупки непосредственно на счет. В результате можно надеяться на частичный возврат средств, а затраты можно не снижать.

Когда приходит кэшбэк Газпромбанк Золотая карта? Владелец продукта не должен самостоятельно выбирать категорию, в соответствии с которой происходит повышение кэшбэка. Она определяется самостоятельно без лишних действий со стороны клиента. Переключение происходит с учетом того, на что больше средств тратиться в конкретном месяце. Кэшбэк Газпромбанка по условиям Золотой карты начисляется на 10 рабочий день в следующем месяце.

Есть возможность подключение к бонусной системе в зависимости от тарифного плана и выбранной платформы. Кроме того, можно присоединиться к программе страхования, выплаты по которой минимальные. При наступлении страхового случая можно получить серьезное возмещение от надежного страховщика.

Как купить ПИФ Газпромбанка?

Приобрести паи любого из понравившихся ПИФов ГПБ совсем не сложно и сделать это можно несколькими способами.

1. Способ 1. Непосредственно в отделении банка или УК «Газпромбанк — Управление активами». При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и денежную сумму в размере первоначального взноса, который в 2021 году составил 50000 ₽.
2. Способ 2. Через Интернет в режиме онлайн. Для этого необходимо зарегистрироваться в личном кабинете на УК ГПБ УА. Пополнить свой счет на сумму 50000 ₽, выбрать ПИФ и приобрести паи.
3. Способ 3. Так же как и предыдущий вариант выполняется в онлайн режиме, не выходя из дома. Все, что может потребоваться – вход в личный кабинет на сайте Госуслуг. Далее потребуется выполнить все необходимые шаги-подсказки и через 10-15 минут стать пайщиком одного из фондов Газпромбанка.

Как получить карту?

Дебетовая или кредитная карта Газпромбанка дает большие преимущества своему обладателю благодаря выгодным условиям предложения. Вам не придется тратить много времени прежде, чем получить готовый продукт со своими данными.

Чтобы получить в Газпромбанке Золотую карту виза, необходимо выполнить простые действия:

1. Заполните заявку. Для этого нужно заполнить основные поля в специальном разделе на сайте или подъехать в ближайших офис банка. На процедуру уйдет не более нескольких минут.
2. Дождитесь готового решения. После оформления заявки через некоторое время приходит решение в виде SMS-сообщения.
3. Получите карту. Для этого можно обратиться в тот же офис, где заявка была подана. Также есть возможность получить карту курьерской доставкой через представителя банка.

Клиент может перевести заработную плату на карту Газпрома. Для этого нужно скачать специальную форму заявления на сайте. В него вносятся данные счета и реквизиты работодателя. Затем нужно подать заявление через бухгалтерию. Уже со следующего месяца можно пользоваться золотой картой в качестве основного финансового инструмента.

Стратегия деятельности и инвестиционная идея

Инвестиционная идея фондов Газпромбанка заключается в предоставлении возможности частным инвесторам получить дополнительную прибыль от своих сбережений, а так же в любой момент, при возникновении такой необходимости, изъять личные денежные средства.

Стратегия деятельности ПИФа зависит от экономической ситуации в стране. Так же свое влияние в формировании стратегического подхода оказывает выбор компаний, в чьи ценные бумаги происходит основное инвестирование средств фонда.

Краткая история брокера и награды

История кредитного учреждения начинается в 1990 году. Газпромбанк активно развивался, сейчас это одна из крупнейших кредитных организаций России. Однако отдел брокерского обслуживания этого банка не пользуется огромной популярностью у частных инвесторов, да и сам он позиционирует свои брокерские услуги с ориентацией на институциональных и корпоративных клиентов.

Специальных наград, относящихся к направлению брокерского обслуживания, Газпромбанк не имеет.

Стоимость чистых активов и инвестиционного пая

В таблице ниже приведена информация по стоимости чистых активов и одного инвестиционного пая.

Обратите внимание. Все указанные цифры актуальны на 30 декабря 2021 года. Более точную информацию на текущий день можно посмотреть на официальном портале Газпромбанк Управление активами.

Рекомендации по инвестированию

Многие новички в вопросах инвестирования совершают ошибки из-за незнания и недопонимания самого процесса. Большая часть граждан думает, что приобретение паев любого ПИФа обязательно принесет гарантированную прибыль, которая будет выше дохода по обычному банковскому вкладу. При этом совершенно упускают из внимания возможные риски.

Конечно, доходность от инвестирования в ПИФ превышает уровень доходности по депозиту. Но не стоит забывать о ценовых скачках курса любых ценных бумаг. В то время как по вкладу в конце срока действия договора выплачиваются не только все вложенные деньги, но и заранее прописанные проценты. Разумеется, при соблюдении всех договоренностей.

Для получения максимально положительного результата от инвестирования в ПИФ первоначально следует поставить для себя конкретную финансовую цель, а также определиться какие из факторов являются наиболее приемлемыми в вашей конкретной ситуации:

• Сроки, на которые вы готовы приобрести в собственность паи;
• Показатель доходности;
• Уровень риска.

Успешные инвесторы со стажем и инвестиционные аналитики советуют новичкам придерживаться ряда несложных рекомендаций. Это позволит максимально снизить возможные риски и получить прибыль.

1. Рекомендация 1. Не стоит начинать инвестирование с крупных сумм. Для начала достаточно вложиться по-минимуму.
2. Рекомендация 2. Не вкладывать все имеющиеся денежные средства в один ПИФ. Лучше разделить на несколько частей и инвестировать в несколько фондов или даже в разные УК.
3. Рекомендация 3. Всегда необходимо работать на перспективу. Только при таком подходе, можно стать успешным инвестором.
4. Рекомендация 4. Для получения максимальной прибыли советуют приобретать паи в собственность на срок не менее 1 года.

Преимущества золотой карты

Обладатели золотой карты получают бонусы, скидки. Среди них выделяют снижение оплаты при получении автомобиля в аренду или в случае бронирования через сервис «CARSHARING». Действуют акции при аренде номера гостиницы, покупке билетов на самолет, поезд. Предусмотрены отдельные акции для тех, кто пользуется онлайн-площадками для совершения ежемесячных покупок.

Золотая Умная карта от Газпромбанка минусы и плюсы:

1. Умный кэшбэк. Пользователь получает до 10% по категории, которой происходят большие затраты в текущем месяце. При этом по остальным покупкам возвращается 1%. В результате держатель золотой карты получает выгодные условия ее использования не только при накоплении средств, но и при ежемесячных расходах.
2. Мили. Банк возвращает 4 мили за 100 руб. покупок. Это возможность для путешественников реализовать собственные планы. При желании можно накопить на дорогие билеты по России, и при поездках за границу.
3. Возможность бесплатного снятия наличных. Данная возможность предоставляется не только в банкоматах Газпромбанка. Предоставляется возможность получения средств в других банкоматах, если поблизости нет своих или партнерских отделений. При этом устанавливаются условия, при которых такая операция возможна.
4. Возможность переводов без дополнительной комиссии. Это удачное решение для тех, кто часто переводит деньги родственникам. Если большинство банков устанавливает минимальные ограничения по лимитам, в Газпромбанке они оптимальные в пределах 100 000 руб.
5. Бесплатная доставка. Клиент может не только самостоятельно забрать готовую карту, но и выбрать доставку через представителя Газпромбанка. Это отличная возможность для тех, кто испытывает недостаток в свободном времени.

Единственным отрицательным моментом становится стоимость обслуживания. Но при регулярных покупках ее не будет, так как банк не устанавливает дополнительные комиссии для активных клиентов.

Также предоставляется интернет-банкинг. Для этого нужно обратиться в отделение Газпромбанка, чтобы сформировать логин и пароль. Здесь можно самостоятельно проводить большую часть операций, включая пополнения и переводы средств со счета, оформление онлайн-вклада, контроль расходов. Если вы чаще пользуетесь смартфоном, можно скачать приложение для доступа к мобильному банкингу. Это решает проблему мобильности, дает возможность совершать операции в пути.

Какой ПИФ стоит выбрать

В какой паевой инвестиционный фонд УК «Газпромбанк — Управление активами» инвестировать свои личные денежные средства зависит только от инвестиционной стратегии самого инвестора. А она, в свою очередь, определяется в индивидуальном порядке. Специалисты выделяют некоторые варианты, которые на их взгляд смогут принести весьма неплохие результаты, в перспективе на будущее.

1. Валютные облигации. Фонды, приобретающие валютные облигации, главной своей целью ставят защиту от валютных рисков, в случае их возникновения. Такой подход является неплохой подстраховкой, тем более в условиях нестабильной позиции рубля.
2. Инвестирование в акции российских компаний, которые в последнее время показывают наиболее стабильно растущий уровень развития.
3. Нефть. Стоимость этого горючего имеет свойства, как опускаться вниз, так и подниматься вверх за достаточно короткий промежуток времени. Момент спада ценового показателя считается самым благоприятным периодом для приобретения акций компаний, специализирующихся на добыче и переработке нефти.
4. Электроэнергетика. Неплохая отрасль, вполне достойная инвестирования. Так же, как и в случае с нефтью, после падения цены всегда происходит ее рост. Следовательно, повышается возможность получить хороший доход от вложений.

Так же отличным решением будет вложение в такие паевые инвестиционные фонды УК «Газпромбанк — Управление активами», как «Облигации плюс» и «Сбалансированный». Данные ПИФы предлагают своим инвесторам получить существенную прибыль при низком уровне рисков.