Как вернуть свои вещи из ломбарда если не отдают

Безусловно, все ломбарды работают по принципу выдачи определенной суммы денег за заложенное имущество. Фактически, заложенная вещь хранится в ломбарде определенное время, клиент получает деньги для преодоления временных финансовых трудностей, а по истечению оговоренного срока хранения клиент либо выкупает свою вещь обратно, выплатив определенные проценты и часть полученных денег, либо отказывается от своего имущества в пользу ломбарда.

Как правило, работа всех ломбардов в России построена таким образом, что даже по истечении основного срока хранения заложенной вещи есть определенная буферная зона – или период с повышенной процентной ставкой. Если же и во время дополнительного срока клиент не явился для выкупа своего имущества, то в таком случае оно безвозвратно переходит в собственность ломбарда и дальше реализуется полностью на усмотрение самой организации.

О функциях векселя

Вексель это классический расчетный инструмент, наверное никого не стоит в этом переубеждать? При этом, вексель может заменить денежные средства. Ведь он отделяет 2 акта:

1. Платежа.
2. Получения денежных средств.

Фактически, вексель стоит воспринимать как одно из универсальных средств для платежей. Чисто технически, обращение векселей ускоряет расчеты, и снижает потребность в обычных наличных денежных средствах. Конечно, в контексте развитого коммерческого оборота. Все дело в том, что к моменту оплаты, вексель может пройти огромное количество рук. И таким образом целая цепочка держателей векселя будет гасить обязательства между собой.

Именно поэтому в сфере международных расчетов вектора используются столь широко. Речь естественно о процессах экспорта и импорта. Еще одной функцией векселя можно считать механизм хранения денежных средств. Ведь, как и любая ценная бумага, при помощи векселя вы можете:

1. Сохранить собственные денежные средства.
2. Прирастить номинальную сумму денег.

Схема заработка на векселях мало чем отличается от той же деятельности, но с акциями. Вы получаете доход на разнице между:

1. Суммой покупки.
2. Суммой продажи.

Момент продажи векселя называется погашением. Как мы уже сказали выше, вексель может рассматриваться как одна из форм кредитования. По той причине, что именно при помощи этой ценной бумаги вы сможете оформлять кредитные операции разного порядка. А именно:

1. Предоставление кредита своему заемщику.
2. Возврат полученных денежных средств (в кредит).
3. Получение отсрочек при получении товара и т.п.

Фактически, вексель позволяет кредитовать заемщиков без посредничества. Но не спешите бежать за векселями. Это не такой простой инструмент, как может показаться.

Ну и еще одной ключевой функцией векселя является его ценность на рынке бумаг. Ведь вексели обращаются как ценные бумаги на рынке. Следовательно, их можно покупать и перепродавать. Правда это не для мелких спекулянтов. Торговать векселями надо очень аккуратно, да и на краткосрочную перспективу они обычно дохода не приносят.

Что можно отнести в ломбард

Получить кредит в ломбардах можно, сдавая вещи, представляющие собой потребительскую ценность. Так, в перечень наиболее распространенных предметов залога входят:

• ювелирные изделия;
• бытовая техника и электроника;
• меховые изделия;
• антиквариат;
• строительный и ремонтный электроинструмент;
• спортивный инвентарь;
• оборудование для активного отдыха.

Разумеется, каждая отдельно взятая компания устанавливает собственные правила по приему ценностей. Сегодня на рынке существуют ломбарды узкой специализации, принимающие только один тип вещей (к примеру, только изделия из драгоценных металлов или мех), но большая часть представляет собой универсальный вид организаций. Перечень принимаемых ценностей диктуется не только внутренним регламентом, но и текущим законодательством страны и региона.

Базовые характеристики векселя, как отдельной ценной бумаги

Характеристик будет не так уж и много. Эта ценная бумага передается всегда посредством передаточных надписей. Это называется индоссаментом. Индоссамент не требует заверения у нотариуса. А в качестве предмета обязательства по векселю, могут рассматриваться только денежные средства. Отдельными характеристиками для ценных бумаг, которые называются векселями, можно назвать:

1. Солидарную ответственность.
2. Строгую документарную форму.

Начнем с солидарной ответственности. Фактически, ответственность по обязательствам, которые накладываются векселем, будет самой полной. Если платеж совершен не был, то держатель может подать в суд. И не только на первичного векселедателя, а на всех обязанных лиц. Даже очередность по индоссаменту тут учитываться в полной мере не будет.

А еще такая ценная бумага является полноценным документом, с заранее определенным списком реквизитов. Фактически, это ограничивает возможности «эмитента». Правда эмитента, как такового по векселям все-таки нет, потому что это кредитная ценная бумага. Но суть мы надеемся понятна. Все реквизиты этого документа изначально определены специальными Положениями. В нашем случае это Положение о простых и переводных векселях.

Достаточно того, чтобы одного из реквизитов не было. Всё, ценная бумага таковой считаться больше не будет. А все реквизиты, которые были в списке необязательных, учитываться тут не будут. Следовательно, никаких произвольных форм для векселя не существует. Он или соответствует Положению, или нет. Если не соответствует, то действительным такой вексель считаться не может.

Стоит помнить и о том, что сама ценная бумага предполагает наличие безусловных обязательств. Иными словами, платежи не должны быть привязаны к каким-либо внешним условиям. Даже если случилось что-то очень серьезное, выписка векселя накладывает прямые обязательства. Если обязательства не были исполнены вовремя и так, как это определено заранее, то последуют незамедлительные санкции.

При этом, вексель является обязательством абстрактного характера. Именно эта особенность позволяет обменивать и передавать эти ценные бумаги без каких-либо ограничений и проблем. Если мы конечно говорим о традиционной схеме передачи ценной бумаги.

В чем суть займа в ломбарде?

Общая классификация векселей

Сразу определимся с тем, что бронзовые и дружеские мы рассматривать не будем. В первом случае предполагается извлечение выгоды от несуществующих ценных бумаг. Во втором случае предполагается схема, по которой одно платежеспособное предприятие оказывает другому своеобразную помощь. Речь о передаче оплаты через вексель, в пользу предприятия, попавшего в затруднительную финансовую ситуацию. Так вот, на территории РФ отсутствуют векселя:

1. Бронзовые.
2. Дружеские.

Причина тому очень простая. Дело в том, что если такие ценные бумаги будут в огромных количествах находиться в коммерческом обороте, то начнется инфляция. Не общая инфляция, но вполне себе вексельная. Все дело в том, что обязательства по таким ценным бумагам обычно в срок не выполняются. Что приводит к усугублению ситуации. Более того, безденежные ценные бумаги отводят на себя часть ресурсов (финансовых). А если денежные средства используются по непроизводительной схеме, то они еще и обесцениваются. Фактически, это стало понятно почти сразу. Поэтому на территории Российской Федерации такие векселя использоваться не могут. Потому что это регламентировано отдельным письмом Центробанка Российской Федерации еще в 1991 году.

Кроме того, по российским законодательным нормам, такие ценные бумаги классифицируются очень условно:

1. Переводные.
2. Простые.

Начнем с переводных. Их еще называют тратта-векселями. Это полноценный документ, в котором есть безусловный приказ. Приказ этот адресован от векселедателя, к плательщику. Само содержания приказа раскрывается в том, что нужно выплатить определенную сумму денежных средств:

1. В конкретном месте.
2. В установленный изначально срок.

Фактически, переводной вексель предполагает участие сразу трёх сторон:

1. Держатель (получатель платежа).
2. Должник.
3. Векселедатель.

Получается, что тратта-вексели регулируют сразу трёхсторонние отношения. Должник исходя из регламента, станет главным плательщиком. При том, что векселедатель тоже несет ответственность, как за платежи, так и за сам акцепт векселя. Бывают и соло-вексели. Это простая ценная бумага, содержащая в себе стандартное требование исполнения обязательств. И естественно, исполняться эти обязательства должны в указанный срок. Надо понимать, что обязательство это:

1. Ничем не подкреплялось.
2. Ничем не обуславливалось.

Но обязательство при этом, является обязательным к исполнению. Потому что оно подтверждается векселем. Если вексель недействительный или подделан, то и обязательство утрачивается. Кроме того, вексели можно классифицировать и другими способами. Например:

1. Ректа.
2. Обеспечительный.
3. Бланковый.
4. Финансовый.
5. Товарный (он же коммерческий).
6. Авалированный.

Ректа-векселя противоречат своей первоначальной форме. Ведь они выдаются на конкретное имя. Из-за этого такую ценную бумагу не получится передать в пользу третьих лиц. Потому что ценная бумага является именной.

Обеспечительные бумаги нужны для того, чтобы обеспечить кредит или ссуду. Речь тут о кредитовании ненадежного заемщика. И о том, что у него проблемы с надежностью, известно заранее. Традиционно, такие бумаги могут храниться на депонированных счетах должников. И оборота по таким бумагам не предусмотрели. После того как кредит будет закрыт, вексель погашают.

Бланковая разновидность векселей предусматривает наличие торговой сделки. Все дело в том, что стоимость товара или услуги может быть установлена не сразу. Кроме того, иногда окончательная стоимость просто меняется. Поэтому покупатель в данном конкретном случае может довериться продавцу. Он заверяет отдельный бланк подписью (без заполнения). А продавец уже сам займется заполнением полей этого бланка.

Ну а финансовый вексель нужен для схемы кредитования между предприятиями. Мы уже разбирались с тем, как это работает, чуть выше.Стандартный товарный вексель нужен для того, чтобы обеспечить сделку между покупателем и продавцом. Авалированная ценная бумага нужен для того, чтобы получить дополнительные гарантии по исполнению обязательства (внесению платежа). Авалированные вексели могут сочетать в себе разновидности других. Ключевым фактором тут является наличие авалиста. Это банковская организация, которая участвует в схеме.

Помимо того, вексели могут быть использованы в качестве предмета купли-продажи. Иногда вексели используют для внесения залога. Сущность векселя в том, что вы можете с его помощью заключать сделки по купле-продаже. Наличие векселя в такой схеме позволяет исключить возможность предварительной оплаты.

Как узнать основной и штрафной сроки хранения имущества в ломбарде?

Есть основной срок хранения золота или других ценностей в ломбарде. Он может быть разным – зависит от ценности вещи. Он устанавливается согласно правилам ломбарда в момент заключения договора с клиентом.

Как правило, основной срок составляет в большинстве ситуаций от 1 месяца и до 1 года.

Любой ломбард также по договору предлагает определенный срок сверху основного, когда еще начисляются проценты, пусть и повышенные. Это время ломбард все еще ждет своего клиента обратно для выкупа заложенной вещи.

Если же все сроки прошли: и основной и дополнительный – то ломбард вправе считать, что человек окончательно заложил свою вещь, получил свои деньги и больше не вернется для выкупа. С этого времени ломбард полностью владеет заложенным имуществом и может распоряжаться им как угодно. В большинстве ситуаций заложенное имущество выставляется на открытые торги, либо реализуется по партнерским торговым точкам.

Главным документом, в котором точно указываются сроки для выкупа имущества, а также ежедневные проценты за хранение в ломбарде – договор. Договор заключается в момент сдачи имущества между ломбардом (его представителем в лице специалиста-оценщика) и человеком, передающим свои права на вещь, автомобиль или недвижимость.

Вексели с позиции российского законодательства

Итак, мы узнали о том, что такое переводной вексель. Узнали о том, как работает поручительство по векселю или чеку. Но этого всего недостаточно. Теперь надо разобраться с тем, как работает учет векселей на территории Российской Федерации. Ведь общая теория это конечно хорошо. Но сама тематика требует рассмотрения вопроса с позиций российского законодательства.

На территории Российской Федерации термин вексель не усматривается в законодательном регламенте. Если говорить точнее, то само толкование термина не определяется на уровне действующего законодательства. Интересно и то, что изначально толкование термина было. Как раз в том самом письме Центрального Банка России, за 1991 год. Именно в то время было обозначено, что векселем является обязательство в денежной форме, которое ничем не обуславливается. И предоставляется это обязательство по следующему маршруту:

1. От одного субъекта правоотношений к другому.
2. От векселедателя к держателю.

Письмо это, как вы понимаете, уже давно утратило свою силу. Фактически, в современности все векселя можно классифицировать по способу начисления процентной ставки на долг:

1. Дисконт.
2. Процент.

Если же мы говорим о конкретной области, где происходит оборот таких ценных бумаг, то вексели можно еще различать по следующим категориям:

1. Товарные и финансовые.
2. Казначейские.
3. Банковские.

И теперь нужно поговорить о форме реквизитов. Она в России жестко зарегулирована. Впрочем, в других странах ситуация не лучше.

Обязательство в виде векселя может быть только на базе документа. Это регламентировано в 48 ФЗ. Форма для реквизитов была разработана и учреждена еще в 1937 году на территории СССР. И судя по всему, сильно форма векселя с тех пор не поменялась.

Итак, обязательными реквизитами такой ценной бумаги являются:

1. Метки.
2. Номинал.
3. Наименование.
4. Срок платежа.
5. Место платежа.
6. Данные получателя.
7. Место составления.
8. Дата составления.
9. Подпись.

Вексельная метка это классическое обозначение документа. Т.е. меткой в нашем случае будет надпись «вексель». Это обозначение документа, и оно должно присутствовать в обязательном порядке. Номинал это сумма, на которую выдается ценная бумага. Наименование плательщика актуально только для бумаг переводной категории. А вот срок платежа это момент, к которому бумагу придется погасить. О том, что будет если нарушить это правило, мы уже говорили.

Указывается и место проведения платежа. А также указание получателя. В частности, в этих реквизитах указывают сторону, которая формирует приказ для оплаты. Сторона может быть обозначена и просто как адресный получатель платежа. Далее указывают место составления ценной бумаги и дату. В конце векселедатель в обязательном порядке проставляет свою подпись. Всё, на этом список обязательных реквизитов в общем-то заканчивается.

Практика показала, что некоторые бумаги могут быть использованы по модели восполнения. Иными словами, место и дата совершения обязательства могут быть изначально не внесены в бланк. Это как раз бланковая разновидность векселя. И при необходимости (уже впоследствии) условия могут быть восполнены.

На территории Российской Федерации используется несколько нормативно-правовых актов, которые регулируют оборот таких ценных бумаг:

1. Постановление 1937 года (СССР).
2. ФЗ 48.
3. Конституционные нормы РФ.
4. Международное право (конвенция 1930 года).

Фактически, с 30-40 годов прошлого века ничего толком и не поменялось. Если мы говорим о векселях.

Можно сказать, что векселеоборот в современной России регулируется не только внутренним, но и наднациональным законодательством и нормативно-правовыми актами.

При этом, отрицать очевидные проблемы использования таких ценных бумаг на территории Российской Федерации все-таки не стоит.

При помощи векселей можно прятать прибыль от налоговой службы. Их как раз могут применять для сокрытия денежных средств и оборотов от системы налогообложения. Что как вы понимаете, едва ли устраивает законодателей и налоговиков.

Кроме того, в обращении очень много финансовых бумаг, которые возникли не из фактических потребностей, аргументированных промышленным и торговым оборотом. Отнюдь, речь тут скорее про мобилизацию денежной массы на рынке. И не на одном рынке, а на всех сразу. Кроме того, оценить реальность сделки не так и просто, как может показаться. И фиктивные ценные бумаги даже в современной реальности возможны. А это приводит к тому, что эмиссия рождает большое количество векселей без реального обеспечения.

В отдельных ситуациях вексели могут применяться еще и как инструмент, использующийся для черного или серого оборота. Все дело в том, что тут может быть нарушена пропорциональная схема хозяйственного оборота. Что как вы понимаете, на фоне реальных ограничений в коммерческом кредитовании, может побудить стороны использовать бумаги не по назначению.

Что делать, если пропущен платеж по займу

Напоминаем, что никаких обязательных ежемесячных платежей в том или ином размере в наших ломбардах не предусмотрено. Пользуясь займом, вы оплачиваете только проценты, и даже они начисляются ежедневно, а не за месяц. Другими словами, получив заём от ломбарда и пользуясь им, к примеру, 18 дней, именно за этот срок нужно оплатить проценты и после вернуть выданную сумму займа, если вы хотели бы снова выкупить своё золото. Ваши финансовые обязательства перед ломбардом на этом заканчиваются.

• Штрафы и пени за просрочку – отсутствуют
• Скрытые платежи – отсутствуют

Ещё одно удобство: вы можете частично погашать сумму займа, тем самым меняя размер начисляемых процентов – они будут пересчитаны на оставшуюся в пользовании сумму, а не на весь объем займа.

Для максимального удобства заемщиков в договоре предусмотрена автоматическая пролонгация срока займа. Это означает, что по завершению периода действия документа вам не нужно собирать документы и заниматься его продлением, это сделают сотрудники ломбарда, конечно, с предварительным согласованием такой необходимости.

Как происходит автоматическое продление срока займа

Наши ломбарды по многим параметрам выгодно отличаются от банков, предоставляющих кредиты – например, удобство пролонгации займа и договора по нему намного удобнее происходит именно в сети «Залог Успеха». Пошагово это выглядит так:

• Вы взяли займ на два месяца;
• Оплатили проценты за первый месяц, затем за второй;
• После оплаты процентов займ автоматически (при необходимости) продлевается ломбардом ещё на месяц

Если вы готовы выкупить своё золото, просто внесите сумму залога в кассу ломбарда или оплачивайте её безналичным переводом, через личный кабинет.

Такую удобную систему можно использовать в течение целого года. Более того, в ломбардах «Залог Успеха» действуют льготные программы, по которым проценты за пользование займами минимальны, или вообще отсутствуют.

Обращаем ваше внимание ещё раз: в любое время, без
штрафных выплат,
без
начисления пени вы можете получить золото, заложенное в любом из ломбардов нашей сети.

Конечно, если владелец украшений не оплачивает проценты за пользование займом в течение длительного времени и/или не реагирует на обращения наших специалистов, ломбард имеет право распоряжаться оставленным залогом на собственное усмотрение. Срок, после которого золото переходит в собственность ломбардов, если залогодатель не информирует об ином, всегда указан в договоре на предоставление займа.

О формах передаточной надписи в векселеобороте

Ну и теперь немного о том, какие бывают передаточные надписи в контексте оборота векселей.

Итак, есть несколько форм передачи векселя. Одна из них посредством передаточной надписи. Такая надпись именуется индоссаментом. Это надпись, которая раскрывает приказ безусловного характера. В этом приказе отражается:

1. Полная передача прав.
2. Возможность получения платежа по ценной бумаге.

Звучит просто? Да, но на практике, сама схема немного усложнена. Фактически, обусловленность в отношении индоссамента категорически исключена. Потому что тут используется схема необусловленного обязательства в самом документе. Частично передать сумму векселя по индоссаменту не получится. Следовательно, индоссамент не может быть частичным. Передающая сторона обязательно установит передаточную надпись собственноручно и подпишет ее в обязательном порядке.

При этом, индоссант (т.е. передающая сторона) может даже снять ответственность за платеж и акцепт. Но нужно сделать отметку соответствующего содержания, без нее ответственность будет накладываться автоматически и по умолчанию. Вот только влияние исключения индоссанта из цепочки обязанных лист будет заметно. Ведь ликвидность ценной бумаги в этом случае рухнет. И передать такую бумагу получится исключительно через сделку купли-продажи. И сделку придется сопровождать полноценным договором ДКП.

А теперь о том, как обналичивать векселя. И что делать если вложил деньги в вексель, но их не вернули. К вопросу о том, могут ли компании обмануть с векселями. Безусловно могут, вообще, вексель является одним из самых перспективных инструментов для отъема денежных средств у клиентов.

Что можно заложить?

Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.

Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:

• Драгоценности из золота и серебра.
• Транспортные средства.
• Дорогая посуда.
• Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
• Антикварные вещи.
• Бытовая техника.

Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.

О мошенниках и способах получения дохода

Начнем с базовой ситуации. Дело в том, что такие ценные бумаги можно продавать (сбывать) при следующих условиях:

1. Цена разная.
2. Сумма долговых обязательств одна.

И на фондовых рынках этим очень активно пользуются. Условно, кто-то может продавать ценную бумагу, включающую обязательства на 150 000 долларов. При том, что сама цена на бумагу будет 140 или даже 130 тысяч. Не складывается логика? Все немного интереснее.

Во-первых, продавец может быть традиционными перекупщиком. Так приобретаются векселя в банке. Обычно это не вексель на предъявителя, а безымянная ценная бумага. И продавец мог приобрести целый пакет такого неликвидного «товара» в банковской организации. За условные 100 тысяч долларов США. И если сделка состоится (что скорее всего произойдёт), то продавец получит прямую прибыль. А вот что будет делать покупатель в итоге, история умалчивает.

Если вы приобрели стандартный вексель в банковской организации, то прибыль вы можете получить только лет через 5. Что уже позволяет переводить эту бумагу через цепочки держателей. Это же неименной (не ректа) вексель, и делать с ним можно вообще всё что угодно. И цепочка перепродажи ценной бумаги может достигать огромных «расстояний».

Предположим, вам продали ценную бумагу за 130 тысяч долларов США. Продавцу срочно потребовались денежные средства и он не готов ждать еще 3.5 года. А вы приобретаете вексель. И теперь вам придется ждать момента погашения.

Фокус в том, что бумага может быть скомпрометирована. Иными словами, вексель может быть фиктивным. Возможно ни одна из сторон никаких денежных средств не предоставляла. Такое на рынке сплошь и рядом. Ведь зачастую под вексель прячется сделка на поставку чего-либо. И уже фактически, у вас на руках оказывается не столько ценная бумага, сколько сделка. В этой схеме предусматривается целый сценарий:

1. Сторона А передает денежные средства.
2. Сторона Б выписывает вексель.

Вроде бы всё просто и понятно, но это только поначалу. Ведь зачастую, вместо денежных средств передается конкретная ценная бумага. И тут уже раскрывается вся суть схемы. Ведь ценная бумага по типу векселя, может и не иметь эквивалента реальной денежной суммы. Предположим, что сделка заключалась на условные 200 тысяч рублей. Вот только исполнительно обратился к стороннему заказчику. И именно по этой причине, обычно вексели предусматривают куда более высокую сумму денежных средств.

Чисто теоретически, вексель именной категории тоже можно продать. Но это в теории, а вот на практике осуществить нечто подобное будет очень проблематично.

На территории Российской Федерации, обычно есть несколько сценариев того, как можно обманывать на рынке.

Что будет, если человек купил векселя через компанию? Он же может и не знать о том, что у компании на эту ценную бумагу были какие-то другие планы. Просто в фирме решили при помощи векселя:

1. Продать обязательство.
2. Оплатить его.

И в компании изначально известно, что эта ценная бумага является фиктивной. Потому что банковская организация ничего выплачивать по этой бумаге попросту не станет.

Так складывается очень простая схема, с мошенничеством из двух сторон. Это уже обман профессионального масштаба, надо сразу это отметить.

А еще банковская организация может просто отказаться выплачивать денежные средства компании-векселедержателю. Это создает дополнительные риски. В этом случае придется заявлять свои требования через судебные инстанции. Такое право у последующего держателя сохраняется.

Совсем иной оборот события принимают в ситуации, когда в качестве мошенника выступает представитель банка. В этом случае держатель не получает свои денежные средства. И фактически, нередки ситуации, когда вслед за требованием оплаты, следовал прямой отказ со стороны финансовой организации. А иногда и сама банковская организация просто исчезает.

Впрочем, сегодня банки не занимаются подобными примитивными схемами. Обычно обман реализуется в сложных системах, и не всегда удается даже квалифицировать мошенничество. При том, что обман держателя очевиден для всех.

Давайте разберем вопрос с банком. Он будет многим интересен.

Схема обмана по векселям со стороны банковской организации

Вот тут начинается поле для открытых манипуляций. Потому что если мошенническая схема изначально предполагала участие банка, как одной из заинтересованных сторон, определить обман будет проблематично. Ведь фактически, может сложиться следующая ситуация:

1. Сторона А отсылает вас к стороне Б.
2. Сторона Б отсылает вас к стороне А.

И главное, никто «не располагает» информацией. Что же делать в этой ситуации? Ну для начала не стоит паниковать. Потому что паника в этом деле еще никому не помогала. А только вредила.

Правильным решением будет обращение к профессиональному юристу. И уже вместе с юристом вы можете заняться сбором доказательной базы. После этого вы обращаетесь в судебную инстанцию. Если в схеме удается (на первый взгляд) распознать мошенничество, то обращаться надо еще и в правоохранительные органы.

Если мы рассматриваем ситуацию с полицией, то всё просто и сложно одновременно. Потому что в таких делах обычно полноценного расследования не проводится.

А вот в случае с разбирательством через суд, шансов больше. Просто по той причине, что исковые требования будут достаточно очевидными. Вы требуете уплаты по векселю. И подать иск можно как на компанию, так и на банковскую организацию. В случае с уголовным делом, его в большинстве случаев не заведут. Потому что при явно мошеннической схеме, скорее всего используется система «обхода законодательства». Т.е. стороны участвующие в мошенничестве, попросту обходят действующее законодательство. И привлечь к реальной уголовной ответственности виновных будет отнюдь не так просто, как казалось поначалу.

В случае с мошенничеством, со стороны банковской организации, нужно еще и определиться с реальным положением дел. Ведь пострадавшая сторона не всегда может верно трактовать происходящее. А это в таких делах очень важная составляющая. Не всегда информация о сделке соответствует действительности. И возможно несколько разных вариантов:

1. Денежные средства были приняты банковской организацией.
2. Денежные средства не были приняты финансовой организацией.

Обозначим банк как А, а компанию, как Б. Чтобы упростить схему. И пойдем от обратного. Сторона Б утверждает, что А принимали денежные средства. При том, что в банке никаких денежных средств не принимали. В этом случае возможно даже никакого векселя то и не было. Потому что обычно банковские организации не выдают ценные бумаги без обеспечения денежными средствами. Скорее всего ценная бумага является поддельной. А значит, налицо самое настоящее мошенничество, которое должны расследовать соответствующие правоохранительные органы.

Если же в банковской организации действительно принимали денежные средства, то тут появляется новый вопрос. Возможно представитель стороны А просто пытается завести по ложному следу пострадавшего. Потому что доказать факт приема денежных средств в этом случае будет проще. Банк это не такая «безалаберная» организация, которая может спрятать вообще все что угодно.

Но и тут не все так просто, как может показаться изначально. Не всегда транзакции удается отследить. Да, даже в современную эпоху повальной «цифровизации». А если представители банка еще и начнут вырабатывать собственную линию защиты в суде, то доказать что-то по первой или второй инстанции не удастся. Придется доводить дело до вышестоящих инстанций. А не у всех на этом может хватить времени и сил. Так что тут тоже все не так просто, как может показаться изначально.

Если есть факт того, что вексель не был оплачен, возможно самой ценной бумаги попросту не существует. И это серьезная проблема, в ситуации, когда это вскрывается. Ведь клиент буквально «подвешивается» в воздухе. И что делать он не всегда понимает.

Схемы обмана в других странах

Как вы понимаете, такая ценная бумага как вексель может стать очень разрушительным инструментом, в умелых руках. Особенно если мы говорим о фиктивных или явно поддельных бумагах. Впрочем, и с подлинными можно сделать что угодно. В США есть очень хитрая схема, которая позволяет буквально разорять компании. Отчасти, эта схема уже была реализована на территории Российской Федерации, но не в такой мере.

Джон Доу это обозначение мужской стороны в судебных процессах. Это обозначение есть в Штатах и Англии. У нас подобных аналогов нет. Так вот представим, что некая семья Доу, использует услуги своих консультантов. Это очень состоятельная семья, поэтому без консультантов они нормально существовать и сохранять свои накопления попросту не смогут. Так вот, за 4 года семья Доу потратила в совокупности 9-12 миллионов долларов США, только на оплату таких «помощников». Но обмана с векселями им избежать всё-равно не удалось.

Все очень просто. В штате консультантов был один очень интересный человек. Он начал советовать своим клиентам следующую схему:

1. Переводим активы в оффшоры.
2. Получаем платежи каждый год.

Такая схема позволяет избежать одного из налогов. А в США налоги это серьезная проблема для состоятельных граждан. Это в России пытаются поддержать видимость, увеличивая НДФЛ до 15% для некоторых категорий населения. Что по сути ничего толком не дает. В Штатах же налоги это то, что каждый ощущает буквально физически. А налоговиков боятся больше чем полиции. Но речь не об этом.

Представители семьи Доу послушали своего консультанта и начали открывать трасты. В итоге появилась целая сеть. Вот только была одна проблема. Чтобы избежать налогообложения, нужно было переводить трасты на доверенных лиц. И это сделать пришлось. И все в этой схеме было бы чисто. Если бы не одно но. Это человеческий фактор. Один из менеджеров оказался той самой «пробоиной» во всем этом монструозном корабле. Потому что он зарегистрировал сразу 5 трастов. Но наличные средства он не вносил. Он использовал векселя. Те самые векселя, которые никогда не оплачивались.

Дело дошло до прямого конфликта с представителями властей оффшорной зоны. Впоследствии этого менеджера конечно обнаружат и даже применят по отношению к нему определенные санкции. Но ситуация уже обратиться не могла. Всё было сделано так, что исправить случившееся не получилось бы. В России пик мошенничества с векселями приходится на период 1990-2000 год. Потом постепенно объем дел снижался. Но и сегодня вы можете угодить в ловушку мошенников.

Как разграбить компанию?

В России схемы обмана посредством векселей всегда были довольно примитивными. Можно подобрать и более нецензурный термин, но лучше не будем. Так вот, вексели у нас могут применяться и для более сложных мошеннических схем.

Помните мы в самом начале разбирались с тем, что у нас запрещены дружественные вексели? Сейчас вы узнаете почему они были запрещены к обороту. Фактически, любые мошеннические схемы с применением таких ценных бумаг отличаются двумя нюансами:

1. Исполнить подобное очень просто.
2. Распознать мошеннические действия крайне сложно.

Разберем одну простую схему. Фактически, она подразумевает вывод реальной ценной бумаги из компании. Из массы собственности конкретной компании. Что, как вы понимаете, весьма перспективное направление. И прибыльное ко всему прочему.

Чтобы реализовать такую мошенническую схему, придется создавать дубликаты подлинных ценных бумаг. В собственности компании может быть зарегистрировано определенное количество настоящих векселей. В компании работают наемные руководители. Чаще всего именно они начинают затевать подобного рода махинации. Как же это сделать? Все предельно просто:

1. Нужна подставная компания.
2. Нужен договор по обмену ценных бумаг с фирмой-прокладкой.

Дальше дело техники. Подставная компания стоит каких-то копеек. А прибыль от мошеннической операции огромная. Через фирму-прокладку начинают обменивать подлинные бумаги на фальшивые. Подставная бумага потом может быть перепродана следующей стороне. Рассрочка по таким бумагам редко бывает меньше 10 лет.

Во всей этой схеме участвует еще одна компания-прокладка, наличие которой не всегда очевидно при расследовании. Потому что именно через вторую «точку опоры» и будут вести «саботаж». Потому что долговое обязательство исполняться не станет. А подлинный вексель в буквальном смысле «уплыл в неизвестном направлении».

Компания же получает какого-то нового должника, с очень сомнительным происхождением.

Сама схема с перепродажей и долговыми обязательствами нужна лишь для прикрытия преступления. Потому что придраться к методам оформления будет проблематично. Третья компания скрывается, о ее существовании до поры, до времени никто даже не подозревает. Вскрыть такую схему очень непросто.

Практика показала, что представители пострадавшей стороны узнают о мошенничестве слишком поздно. Обычно когда меняется коллектив. И самое главное меняется бухгалтер. Новый специалист приходит на рабочее место и обнаруживает странные долговые обязательства. Начинает проверять. И вот тут вскрываются масштабы хищения. При этом, распутать всю эту систему будет проблематично. Ведь по всем бумагам проходят не подставные, а самые настоящие векселя.